วิธีแก้ไขเงินสมทบส่วนเกินของ Roth IRA

การมีส่วนร่วมของบัญชีเพื่อการเกษียณอายุส่วนบุคคลของ Roth (IRA) อาจถูก จำกัด โดยรายได้รวมที่ปรับปรุงแล้วของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณทำงานในงานที่มีจำนวนรายได้ผันแปรเช่นได้รับค่าคอมมิชชั่นหรือมีโอกาสได้รับโบนัสก้อนโตคุณอาจได้รับผลงาน Roth IRA ในช่วงต้นปีและหลังจากนั้นมีรายได้เกินขีด จำกัด ต่อปี . หากเป็นเช่นนั้นคุณสามารถหลีกเลี่ยงค่าปรับการบริจาคส่วนเกินได้โดยการถอนการบริจาคใด ๆ ที่เกินขีด จำกัด การบริจาคของคุณก่อนวันที่จะถึงกำหนดส่งคืนภาษีของคุณ

1

คำนวณการถอน Roth IRA ส่วนเกินของคุณโดยลบการบริจาคของคุณด้วยขีด จำกัด การบริจาค ตัวอย่างเช่นหากคุณบริจาคเงิน 5,000 ดอลลาร์ แต่ได้รับโบนัสจำนวนมากซึ่งทำให้คุณไม่มีสิทธิ์ร่วมบริจาคให้กับ Roth IRA คุณจะหัก $ 0 จาก 5,000 ดอลลาร์เพื่อหาเงินบริจาคส่วนเกินของคุณเท่ากับ 5,000 ดอลลาร์

2

คำนวณดอกเบี้ยหรือผลตอบแทนจากผลงานส่วนเกินของคุณ หากคุณฝากเงินเพียงครั้งเดียวและทราบอัตราผลตอบแทนคุณสามารถคำนวณดอกเบี้ยได้ด้วยตัวเอง ตัวอย่างเช่นหากคุณใส่เงินส่วนเกิน 5,000 ดอลลาร์ในกองทุนรวมที่ส่งคืน 3 เปอร์เซ็นต์ที่คุณได้รับคุณจะได้รับผลตอบแทน 150 ดอลลาร์ สถาบันการเงินของคุณสามารถให้ข้อมูลนี้ได้เช่นกัน

3

เพิ่มผลตอบแทน (ถ้ามี) ให้กับจำนวนเงินสมทบส่วนเกินของคุณเพื่อกำหนดยอดรวมที่คุณต้องถอน ในตัวอย่างนี้คุณจะต้องเพิ่ม 5,000 ดอลลาร์เป็น 150 ดอลลาร์เพื่อที่จะพบว่าคุณจะต้องใช้เงิน 5,150 ดอลลาร์

4

ขอถอนเงินจาก Roth IRA ของคุณเท่ากับจำนวนเงินสมทบและผลตอบแทนส่วนเกินของคุณ สถาบันการเงินแต่ละแห่งมีแบบฟอร์มคำขอถอนเงินของตนเอง

5

รวมดอกเบี้ยหรือผลตอบแทนจากเงินสมทบส่วนเกินเป็นส่วนหนึ่งของรายได้ที่ต้องเสียภาษีสำหรับปีของคุณ จะถูกหักภาษีเป็นรายได้อื่น ๆ

6

คูณผลตอบแทนด้วย 0.1 เพื่อคำนวณค่าปรับการถอนก่อนกำหนดที่คุณจะเป็นหนี้จากการถอนรายได้เว้นแต่คุณจะอายุ 59 1/2 ปี จำนวนค่าปรับจะถูกรายงานในบรรทัดที่ 58 ของแบบฟอร์ม 1040 ในตัวอย่างนี้คุณจะต้องคูณ 150 ดอลลาร์ด้วย 0.1 เพื่อให้ได้ค่าปรับเป็น $ 15